В последние годы займы в МФО становятся все более популярными в России, особенно среди людей, которые столкнулись с непредвиденными финансовыми проблемами. Удобство и быстрота оформления микрозаймов, которые предлагаются гражданам сегодня, позволяет решать денежные вопросы мгновенно. Однако стоит задуматься: как получение денег в долг микрофинансовых организациях влияет на финансовую дисциплину?
Что представляют собой МФО и как они работают
Микрофинансовые организации оформляют займы на небольшие суммы, обычно до 30 000 рублей. Деньги выдаются, как правило, на срок от нескольких дней до месяца. Главное преимущество микрозаймов — это быстрота оформления и минимальные требования к заемщикам. Зачастую деньги можно получить уже в день обращения, а процесс оформления максимально упрощен.
МФО могут проводить проверку кредитной истории, но могут и пропускать этот шаг либо закрывать глаза на негативные отметки в КИ. Это делает микрозаймы доступными для широкого круга людей, включая тех, кто имеет просрочки по другим кредитам. Однако эта доступность может скрывать серьезные риски для финансовой дисциплины заемщика.
Как займы в МФО могут ухудшить финансовую дисциплину
Высокие процентные ставки, короткие сроки возврата и другие особенности микрозаймов могут привести к попаданию в долговую ловушку, что делает крайне важным понимание рисков, связанных с их оформлением.
Высокие процентные ставки
Хотя на первый взгляд сумма займа может выглядеть небольшой, переплата из-за высокой ставки может оказаться внишительной: МФК и МКК вправе устанавливать ставку до 0,8% в сутки. Некоторые заемщики, не осознавая всех последствий, оказываются в ситуации, когда не могут вернуть долг в срок и вынуждены прибегать к новым займам для погашения старых.
Необходимость быстро погасить долг
Микрокредиты могут удовлетворить потребность в деньгах в краткосрочной перспективе, но они редко способствуют долгосрочному финансовому планированию. Часто человек, взяв займ, не задумывается о том, как он будет возвращать деньги, что приводит к финансовой несостоятельности.
Возникновение проблем при низкой финансовой грамотности
Многие заемщики не обладают достаточными знаниями в области личных финансов. Они могут не понимать, как важно вовремя погасить долг, чтобы избежать последствий, которые не приводят ни к чему хорошему. А МФО не всегда разъясняют клиентам нюансы, что может привести к тому, что человек продолжит заимствования, не осознавая всех рисков. В некоторых случаях заемщики теряют способность управлять своими долгами и не могут выйти из долговой ямы, что ухудшает их финансовую дисциплину.
Как займы в МФО могут улучшить финансовую дисциплину
Несмотря на возможные негативные последствия, займы в МФО могут и положительно повлиять на финансовую дисциплину, если использовать их разумно. Рассмотрим несколько ситуаций, когда такие займы могут стать полезными.
Уроки финансовой ответственности
Люди, которые брали микрокредиты в МФО, более внимательны к своей кредитной истории и репутации, поскольку понимают, что плохая кредитная история затруднит получение денег в долг в будущем.
Поддержка в экстренных ситуациях
Микрофинансовые организации могут сыграть роль спасательной службы в экстренных ситуациях, когда деньги нужны быстро, а банки не могут предоставить кредит в короткий срок. В такой ситуации заемщик может получить необходимую сумму и избежать ухудшения ситуации (например, избежать штрафов за неуплату долгов).
Займы в МФО могут как улучшить, так и ухудшить финансовую дисциплину заемщиков. Для того чтобы избежать негативных последствий, важно тщательно оценивать свои финансовые возможности и риски.
