Рефинансирование — это замена существующего кредита на новый, но с более выгодными условиями, например, пониженной процентной ставкой или более долгим сроком выплат. Решение особенно актуально для семей с высокой долговой нагрузкой и высокими процентами по кредитам. Есть несколько причин, почему стоит обратиться в банк и поискать выгодные предложения по рефинансированию.
Уменьшение процентной ставки
Очевидная причина рефинансировать кредит — более выгодная ставка. Например, была оформлена ипотека под высокий процент, но спустя некоторое время банки снизили ставки. Рефинансирование позволит уменьшить размер ежемесячных платежей и общую переплату по процентам, поэтому нагрузка на семейный бюджет снизится.
Например, семья взяла ипотечный кредит на сумму в 3 млн рублей под 12% годовых и отдает банку около 35 000 рублей в месяц. Если снизить ставку до 9%, ежемесячный платеж снизится до 28 000 рублей. Таким образом, удастся сэкономить 7 000 рублей в месяц.
Уменьшение ежемесячного платежа
Можно объединить несколько кредитов от разных банков в единое обязательство, снизив процентную ставку. Благодаря этому станет проще обслуживать долги. К тому же снизятся расходы на внесение платежей, поэтому освобожденные деньги можно направить на другие цели.
Например, у семьи есть возможность объединить несколько потребительских кредитов и кредитных карт, улучшив условия погашения задолженностей. Так как платеж будет только один, снизится риск допустить просрочку.
Увеличение срока кредитования
При продлении срока погашения долга уменьшаются ежемесячные платежи, поэтому снижается долговая нагрузка на бюджет. Но важно учесть, что увеличится итоговая переплата. Поэтому такой вариант следует выбирать лишь в крайних случаях, так как исполнение обязательств перед кредитором растянется на более длительный период.
Избавление от невыгодных кредитов
Обычно самые высокие процентные ставки по кредиткам и потребительским кредитам, полученным на небольшой срок. Стоимость обслуживания долга может достигать 30-40% в год. Рефинансирование поможет снизить процент, переплату и нагрузку на семейный бюджет.
Например, задолженность по кредитке составляет 200 000 рублей. Если уменьшить процентную ставку с 35% до 12%, переплата существенно сократится. Но также стоит учитывать и случаи, когда рефинансирование кредитки не будет выгодным.
Улучшение кредитной истории
С помощью рефинансирования удастся упорядочить погашение долга и снизить вероятность просрочки. Каждый своевременный платеж положительно отразится на кредитной истории. В дальнейшем будет возможность брать новые кредиты на выгодных условиях.
Инвестирование сэкономленных средств
Освобожденные за счет снижения платежей деньги можно направить на формирование финансовой подушки или инвестиции. Это позволит семье улучшить свое финансовое положение.
Рефинансирование — это отличный способ уменьшить нагрузку на семейный бюджет, сделать выплаты комфортнее и найти возможности для накопления средств. Но важно ответственно подойти к выбору программы, чтобы избежать лишних расходов и не усугубить ситуацию.
