Инициатива Минцифры по сокращению срока хранения согласий заемщиков с 50 лет до семи дней стала одной из самых обсуждаемых тем на финансовом рынке. Формально речь идет об оптимизации работы с персональными данными, однако участники отрасли предупреждают: на практике последствия могут оказаться куда серьезнее.
Как сообщает Коммерсант, Банк России уже уведомил кредитные организации о планируемых изменениях. Они затрагивают практически все ключевые операции — кредитование, выпуск карт, проверку заемщиков и получение кредитных историй.
Что именно предлагает Минцифры
Суть инициативы — сокращение срока действия согласий, выдаваемых через «Цифровой профиль», до семи дней. Для отдельных операций предусмотрено исключение — срок до шести месяцев.
В ведомстве считают, что прежний 50-летний срок хранения данных избыточен и не соответствует реальным сценариям использования.
Почему рынок не согласен
Эксперты указывают на ключевое противоречие: срок действия согласия оказывается меньше срока действия финансовых договоров.
Кредиты, банковские карты и другие продукты предполагают длительное обслуживание — месяцы и годы. Семидневный срок в этой логике выглядит оторванным от реальности.
Эффект «вечного переподтверждения»
Если инициатива будет реализована, банкам придется регулярно переполучать согласия клиентов. Это означает переход от разовой процедуры к постоянному циклу подтверждений.
Фактически любое действие — от проверки дохода до изменения условий кредита — может требовать нового согласия.
Версия экспертов: это про IT, а не про экономику
МВА-профессор РАНХиГС Алексей Войлуков считает, что инициатива может быть продиктована не рыночной логикой.
«Скорее всего, она исходила от технических специалистов, которые обнаружили, что таким способом могут оптимизировать IT-мощности»
По его словам, предложенная модель не учитывает специфику финансовых процессов.
«Никаким другим соображением нельзя логически объяснить, почему согласие на открытие счета цифрового рубля должно храниться шесть месяцев, а согласие на получение кредита — семь дней»
Рост расходов банков
Главный практический эффект — рост затрат. Банкам придется чаще обрабатывать запросы, обновлять данные и взаимодействовать с клиентами.
Глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин прямо говорит о последствиях:
«Сокращение срока приведет к резкому росту затрат финансовых организаций на регулярное переполучение согласий и повысит недовольство клиентов»
«Сами клиенты и сейчас имеют право отзыва любого согласия в любое время»
Что изменится для клиентов
Пользователи столкнутся с увеличением количества запросов и подтверждений. Это усложнит взаимодействие с банками и может снизить удобство сервисов.
Риски для всего рынка
«Цифровой профиль» становится ключевым инструментом оценки заемщиков. Если процесс получения данных усложнится, это может замедлить выдачу кредитов и повлиять на доступность финансирования.
Итог
Эксперты сходятся во мнении: семидневный срок выглядит непрактичным. Он не соответствует длительности финансовых договоров, увеличивает расходы банков и создает дополнительные неудобства для клиентов.
Таким образом, инициатива, направленная на оптимизацию, может привести к обратному эффекту — усложнению процессов и росту напряжения на рынке.
